Cartão de crédito: 1 forma de pedir cartão de crédito com baixas taxas

Confira as melhores opções para quem quer pedir um cartão de crédito sem ter que pagar muito com taxas.

Forma de pedir cartão de crédito com baixas taxas

Em 2018, a Proteste, uma associação de consumidores, fez uma lista comparando a anuidade e a taxa de juros de 129 cartões de crédito de 16 instituições financeiras. Essa lista tem como objetivo ajudar os clientes que procuram pelo cartão de crédito com as menores taxas.

Cartões isentos de juros:

Existem vários cartões de crédito que anunciam ser livres de juros, mas acabam limitando a isenção a um gasto mínimo ou a um ano. As opções de cartão de crédito que não possuem mensalidade são: Nubank, Credicard Zero, Hipercard, Digio e Banco Inter. As taxas de juros do rotativo desses cartões são as seguintes:

Cartão sem anuidade

Banco Inter (Gold, Platinum Black) Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 79,59

Digio Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 249,47

Credicard Zero Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 290,52

Nubank Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 385,16

Hipercard Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 588,94

Eles também fizeram uma lista que mostra as opções de cartão de crédito com as menores taxas de juros do rotativo, com cartões que possuem anuidade e que não possuem.

Cartão

Banco Inter Gold, Platinum e Black Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 79,59

Itaucard Master Black e Multiplus Visa Infinite Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 92,59

Ourocard Master Black e Visa Infinite Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 105,59

Citi Black Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 136,32

Caixa Elo Nanquim, Masterblack e Visa Infinite Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 151,82

Santander Aadvantage Black Taxa de juros do rotativo (% ao ano) 171,82

 

Leia também: Simular cartão de crédito: Simule seu limite e taxas de cartão de crédito

Simulação de cartão de crédito: veja como simular cartão de crédito online

Depois do surgimento do primeiro cartão de crédito sem anuidade no mercado e na vida de muitas pessoas, muitas empresas se viram na necessidade de atualizar o antigo modelo para essa nova realidade. Isso trouxe uma enorme quantidade de opções, tornando a escolha da melhor opção, combinadas com suas necessidades, fosse cada vez mais difícil. Por isso, foi criado o simulador cartão de crédito.

Assim como qualquer outro simulador, tem o objetivo de encontrar a melhor opção para você. E para isso não é preciso informar ao site nenhuma informação pessoal ou realizar cadastro prévio.

O Foregon, um site que disponibiliza simular cartão de crédito, realizar a comparação de instituições de acordo com as prioridades que você informa. As informações solicitadas são: a bandeira que deseja ter, renda atual, qual o benefício mais importante para você neste momento da sua vida e se você está ou esteve negativado nos últimos 5 anos.

Apenas com estas informações, ele selecionará os bancos que o aceitariam. Em seguida, você poderá escolher as instituições financeiras de seu interesse e fazer um comparativo entre elas.

Ainda existem sites que podem simular cartão de crédito apenas com a seleção da instituição de interesse. Após selecionar as desejadas, ele fará uma comparação.

É importante lembrar que apesar dessas páginas realizarem essa comparação, quem bate o martelo em qualquer decisão é você. Por isso, para além das comparações realizadas, tenha sempre em mente, além da sua receita mensal, os seus gastos fixos mensais. Eles podem influenciar muito no pagamento do cartão de crédito, fazendo com que o seu limite tenha que ser menor do que o oferecido pela instituição.

Ter um cartão de crédito pode ser um grande aliado para emergências, mas é preciso tomar cuidado para que ele não se torne maior do que deveria.

 

Veja também: Cartão de crédito: 1 forma de pedir cartão de crédito com baixas taxas

Solicitar cartão de crédito: Veja formas de solicitar cartão de crédito online

Atualmente, ter um cartão de crédito é algo quase que necessário para fazer diversos tipos de compras. Muitos sites e aplicativos só aceitam cartão de crédito como forma de pagamento. Além disso, a possibilidade de parcelar suas compras é algo que facilita muito no momento de adquirir algo novo.

Principais benefícios do cartão de crédito

  • Compras internacionais em mais de 200 países;
  • Compras on-line pela internet;
  • Até 40 dias sem juros para pagar a fatura mensal;
  • Acesso a seguros e assistências com desconto;
  • Acúmulo de pontos que podem ser trocados por produtos ou milhas aéreas;
  • Participação em sorteios e nas campanhas das bandeiras do cartão (no caso de Visa ou Mastercard);
  • Descontos em estabelecimentos pré-selecionados;
  • Alguns cartões de crédito oferecem a opção de saque, onde você consegue sacar o seu limite disponível.

Veja formas de solicitar cartão de crédito online

Após ver todas essas vantagens, você com toda certeza irá solicitar cartão de crédito. E para isso, vamos te mostrar como é fácil e rápido.

A forma mais rápida e fácil de solicitar cartão de crédito é através da internet, existem diversos sites diferentes onde você pode fazer isso. E para isso, basta preencher a solicitação com seus dados pessoais e profissionais, e a partir daí, seu cadastro passará por uma análise de crédito da instituição financeira que emitirá o cartão de crédito. Caso o cartão seja aprovado, ele chegará na sua casa em alguns dias.

Atualmente, existem aprovações imediatas e aprovações que levam algumas horas ou poucos dias para serem concretizadas, se você estiver com pressa, procure saber quais são as imediatas.

Onde posso solicitar cartão de crédito?

Você pode solicitar cartão de crédito em vários sites diferentes, veja alguns abaixo:

  • Sites de bancos tradicionais;
  • Sites de instituições financeiras;
  • Sites de lojas online;
  • Sites de lojas físicas;
  • Sites de supermercados;
  • Sites de lojas de materiais de construção.

 

Leia também: Simulação de cartão de crédito: veja como simular cartão de crédito online

Simular cartão de crédito: Simule seu limite e taxas de cartão de crédito

O cartão de crédito é uma ferramenta que muitas pessoas desejam ter, afinal esta é a forma mais prática de fazer compras pela internet parceladas.

Mas, é preciso tomar cuidado com o cartão, afinal seu uso descontrolado pode acarretar dívidas que se transformam facilmente em uma bola de neve, por isso que simular cartão de crédito é tão importante.

Ao fazer a simulação antes de solicitar de fato o cartão, você tem acesso a informações importantes sobre esta ferramenta, como limite e taxas e evita surpresas desagradáveis em sua fatura.

Veja abaixo como simular cartão de crédito pode te ajudar a escolher a melhor opção para o seu perfil financeiro.

Sempre opte por simular cartão de crédito para descobrir o limite

A principal vantagem de simular cartão de crédito é para descobrir já de antemão o seu limite de crédito.

Sabendo seu limite, você consegue se programar para saber o quanto você poderá gastar mensalmente com seu cartão de crédito.

Também, simular cartão de crédito e descobrir o seu limite, é bom para não acabar pegando um limite muito mais alto que sua renda, já que isso pode acabar acarretar em problemas financeiros futuros.

Ao simular cartão de crédito você também descobre taxas

Um cartão de crédito se resume a taxas, já fique ciente disso, uma vez que se você atrasar o pagamento ou optar por dividir a fatura, taxas e juros sempre será acrescentado ao valor final.

Ao simular cartão de crédito você também consegue saber previamente as taxas que aquela operadora cobra em caso de atraso e parcelamento da fatura.

Caso essas duas taxas sejam muitas altas, fuja, já que elas quando acumuladas ao longo dos meses podem se transformar em dívidas exorbitantes.

Por isso que simular cartão de crédito para descobrir limite e taxas é tão importante, esta é uma forma de você evitar dores de cabeça, e ainda escolher a melhor opção de cartão para você.

Veja também: Solicitar cartão de crédito: Veja formas de solicitar cartão de crédito online

 

Empréstimos simulação: Como fazer simulação de empréstimos?

A maioria das pessoas já passou por aquele momento que o bolso abre e não tem onde conseguir dinheiro. É nesse momento que começa como dívidas e é necessário um dinheiro extra para conseguir desafiar essa turbulência financeira do momento. É aí que você com certeza pensou em fazer um empréstimo, mas não sabe por onde começar.

Muitas dúvidas surgirão, como o valor das taxas de juros, quantidade de parcelas, valor pago nas parcelas mensais, taxas. O melhor caminho para solucionar essas dúvidas está fazendo com que aplicativos fraudulentos na Internet. Desta forma, facilite no momento de contratar, pois você já terá todas as informações e poderá até comparar o que está sendo utilizado por cada instituição financeira.

O que são os empréstimos promocionais?

Os empréstimos promocionais são ferramentas disponibilizadas pelos sites das instituições financeiras, para facilitar a vida de seus clientes. Eles usam uma simulação de várias opções de empréstimo e opções de pagamento. Assim, os clientes podem consultar isso no conforto de suas casas, sem ter que comparar no banco para fazer uma simulação simples. Evitando enfrentar o trânsito, filas, esperas apenas para fazer uma pesquisa de qual é a melhor opção de empréstimo é melhor para o seu bolso.

Como funciona os descontos de animação?

O processo de realização de empréstimos é muito simples. Basta acessar o site da instituição financeira que você deseja ver como opções de empréstimo e verificar se eles disponibilizam uma simulação online. Acessando o site, você deve preencher o valor que deseja solicitar empréstimo, informar o número de parcelas e inserir dados pessoais. Após isso, em alguns minutos, você já terá todas as informações desejáveis.

Você consegue um retorno de empréstimos quase impossível no mesmo instante, e em muitos casos o site contém um consultor online, onde você conversa e tira todas as dúvidas que podem ter surgido.

Como acessar os preços de animação?

Para você fazer promoções, existem várias opções na Internet, como:

  • Sites de cooperativa de crédito;
  • Sites de instituições financeiras;
  • Blogs de empréstimo;
  • Sites de bancos;
  • Aplicativos para smartphones;
  • Sites de banco de varejo.

Você pode escolher a opção que mais se encaixa no que você está buscando.

Veja também: Empréstimo com maquininha: O que é e como fazer

Cuidados com os descontos

Você sempre precisa estar atento como pessoas mal intencionadas. Existem muitas delas no mundo e em todos os lugares que você pode imaginar.

Fique sempre atento ao site que você está usando descontos, pois a maioria dos sites solicita como informações como: nº de RG e CPF, telefone, celular, email, endereço, e esses dados na mão com essas pessoas podem usar grandes problemas .

Sempre preste atenção no site que você é oficial da instituição financeira econômica. Uma dica de como você pode conferir, é ver na frente do endereço do site aparecer um cadeado fechado, se estiver aparecendo, fique tranquilo, pois o site que você está seguro.

Como você é simples de executar o seu empréstimo , você precisa de minutos e consegue obter informações bastantes que não ajuda no momento da contratação do seu empréstimo.

Empréstimo Pessoal Online Dinheiro na conta em um só clique

Empréstimo Pessoal Online: Dinheiro na conta em um só clique

A proposta é excelente, quem não quer um dinheirinho extra na conta com um só clique? Parece mentira, mas não é, existem hoje diversas instituições financeiras que estão se especializando na concessão de empréstimos através da internet, sendo possível simular, realizar a avaliação de crédito e contratar a operação sem precisar ir a nenhuma agência bancária nem mesmo realizar nenhum telefonema.

Claro que se tratando de uma operação de empréstimo pessoal, existe a cobrança de juros e todos os custos envolvidos em uma operação de empréstimo normal, a grande vantagem de ser realizada de maneira online é a agilidade e praticidade ao usuário e também para a instituição financeira.

Dinheiro na conta inclusive para negativados

As instituições financeiras que disponibilizam crédito através da internet, possuem linhas de crédito disponíveis inclusive para pessoas negativadas, normalmente são liberadas para este perfil de cliente linhas de empréstimo consignado, onde as parcelas são debitadas diretamente na folha de pagamento do tomador do credito, o que é bastante vantajoso para instituição financeira que diminui muito seu risco de inadimplência.

É importante ressalta que mesmo nas operações de empréstimo pessoal online, as instituições financeiras vão solicitar os dados cadastrais do interessado, inclusive comprovantes de renda e residência. Tudo isso pois mesmo sendo uma operação online irá existir um trabalho de análise cadastral e de crédito para que a operação se concretize dentro dos parâmetros legais de um empréstimo.

Empréstimo Pessoal Online Dinheiro na conta em um só clique

Crédito Pré-Aprovado

Muitos Bancos, Instituições financeiras e administradoras de cartão de crédito, têm realizado campanhas com sua base de clientes, para oferecer linhas de crédito pré-aprovadas, baseadas no histórico de consumo e relacionamento do cliente com a instituição.

A grande vantagem das linhas de empréstimo pré-aprovadas é que a pessoa interessada pode por conta própria utilizar o recurso a qualquer momento, sem necessidade de nenhuma documentação adicional ou análise, tendo em vista que o tomador já possui relacionamento com a instituição.

Essas linhas de crédito podem ser contratadas através do internet banking de seu banco, via telefone através das centrais de atendimento, pelo celular nos aplicativos do banco e até mesmo pelo caixa eletrônico.

Nestes canais serão apresentadas todas as características, taxas e custos do empréstimo, além de permitir a seleção da quantidade de parcelas dentre as opções pré-aprovadas e o valor do crédito que se encaixem em sua necessidade.

Atenção com o Planejamento Financeiro e as taxas

De fato a movimentação do mercado de crédito para o mundo digital só tem ajudado e facilitado a vida de todos que precisam realizar uma operação de empréstimo. É importante ressaltar só que uma operação de empréstimo sempre deverá ser realizada com consciência já que a antecipação do recurso tem sim um custo e deve sempre ser muito bem planejada para que o empréstimo não se torne um problema.

Outro ponto bastante importante é sempre avaliar as taxas de juros envolvidas, nem sempre as operações mais simples de se contratar são as que possuem as melhores condições de taxas, é muito importante simular e entender outras opções disponíveis no mercado, para que o dinheiro fácil não acabe custando muito caro.

 

Leia também: Empréstimos simulação: Como fazer simulação de empréstimos?

Como controlar as suas finanças com planejamento financeiro

Como controlar as suas finanças com planejamento financeiro

Hoje no Brasil existem diversas pessoas com dificuldades financeiras, com dívidas e negativação em órgãos como o SPC e Serasa, um pouco disso é reflexo da grave crise econômica que o país vem passando nos últimos anos, em conjunto com uma questão séria de educação no país, existe pouco investimento em educação financeira a população acaba muitas vezes perdendo o controle da situação por falta de informações sobre gestão financeira.

O Planejamento financeiro é a melhor forma de conseguir manter as contas sob controle e conseguir realizar com sucesso, objetivos e a conquista de sonhos como aquisição de um imóvel, automóvel e até mesmo liberdade financeira com a possibilidade de investimentos e renda extra provenientes destas aplicações.

Como controlar as suas finanças com planejamento financeiro

Entendendo sua Renda

O primeiro passo a ser considerado é avaliação da sua renda, muitas pessoas levam em consideração apenas o salário, porém é importante entender além do salário, todos os recursos e receita recebidas por você, uma forma bem prática de fazer isso é avaliar um ano completo de receitas, considerando os salários, férias, 13º salário, premiações, comissões e bônus caso seja funcionário. Caso seja empresário considere os pró-labores, distribuição de lucros caso e outras receitas, tomando sempre o cuidado para não misturar o fluxo da empresa com seu fluxo pessoal.

Além disso é importante considerar outras receitas, que podem ser restituição de impostos, recebimentos de alugueis, juros de aplicações financeiras, dividendos de ações, receitas de vendas de produtos, ou mesmo outras receitas provenientes de serviços extra realizados com base em sua profissão ou especialidades.

Entenda suas Despesas

O segundo passo, basicamente é realizar a mesma tarefa realizada com suas receitas, porém agora com despesas, é importante avaliar um período de por exemplo um ano, tudo o que foi gasto, analise seus extratos, cartão de crédito e todas as contas que pagou.

É importante nesta etapa classificar contas que são recorrentes, que ocorrem todo mês ou com uma frequência pré-estabelecida, como por exemplo condomínio, água, luz, aluguel, impostos. Além disso separe também algumas categorias como despesas com alimentação, lazer, dividas e investimentos realizados.

Só com a realização desta tarefa, normalmente são encontrados diversos gastos desnecessários que por esquecimento ou falta de acompanhamento foram sugando recursos que poderiam estar sendo melhor aplicados.

Elimine os gastos desnecessários

Ao fazer o levantamento de despesas com certeza você encontrará despesas que não são de fato úteis, ou que não tem tanta relevância para sua vida. Alguns exemplos mais comuns são tarifas de manutenção de conta corrente, anuidade de cartão de crédito, seguros desnecessários, assinaturas de revistas e em alguns casos juros de empréstimos mais caros do que o padrão do mercado.

Uma dica neste momento é avaliar se de fato precisa manter a quantidade de contas correntes que você possui, avalie a troca de banco por instituições com menores tarifas ou com isenção de anuidade, busque trocar cartões que cobrem anuidade por outros isentos que também apresentem benefícios, elimine assinaturas de revistas desnecessárias, avalie seu plano de telefonia, tv e internet, normalmente já é possível uma boa economia anual com estas ações.

Comece a investir

O Último passo é encontrar um espaço em seu planejamento orçamentário para que comece a investir parte de sua renda, se conseguir aplicar todos os meses pelo menos 10% de sua renda, com certeza em alguns anos você terá uma receita financeira de aplicações que poderá complementar a sua renda até que consiga atingir sua independência financeira.